虚拟信用卡就像普通信用卡一样拥有卡号和有效期，但与传统信用卡不同的是，它不会暴露你的真实信用卡信息，因此被广泛应用于保护个人信息。本文将详细介绍如何申请虚拟信用卡，并探讨其优缺点。
使用虚拟信用卡的好处
虚拟信用卡通常包含16位卡号、持卡人姓名和账单地址，使用方式与普通信用卡类似。在结账时，输入相应的信息即可。使用虚拟信用卡的最大好处在于能保护真实信用卡信息，尤其是一次性使用的虚拟卡，它能有效拦截潜在的诈骗活动。
主要优点
- 保护隐私：即使卡信息被盗，骗子也只能使用已失效的卡，无法获取真实的信用卡信息。
- 立刻获批：绑定有效的信用卡或银行账户后，虚拟卡号即时生成，无需等待。
- 避免丢失：没有实体卡片，登录账户即可查看或重新获取卡号。
- 控制消费：可以设置消费额度，避免超出预算。
- 子女理财教育：适合用来控制孩子的消费，避免过度刷卡。
- 避免不必要扣款：例如，使用虚拟卡进行免费试用时，可以避免试用期结束后忘记取消订阅。
- 便于管理：企业用户可以为员工设置多张虚拟卡进行专项采购。
虚拟信用卡的局限性
尽管虚拟卡在网上购物时非常方便，但它的适用场景有限。
主要缺点
- 只能网购：大部分虚拟卡仅支持在线支付，不能在实体店使用。
- 可能影响信用分：开关虚拟卡有时会影响信用分，虽然大多数银行不会上报，但开卡前最好确认。
- 无法提高信用分：使用虚拟卡不会提升信用分。
- 退货可能麻烦：一次性虚拟卡在退货时可能无法退款到原卡，退款可能会返回到真实信用卡账户。
主流银行提供的虚拟卡服务
如果你的银行或信用卡公司提供虚拟卡服务，使用起来会非常方便，网上申请即可，通常不需要额外费用。以下是一些主流银行提供的虚拟卡服务。
1. Capital One
Capital One 提供的虚拟卡服务是最友好的一种。只要你是 Capital One 信用卡的用户，就可以通过在线助手 Eno 申请虚拟卡。
优点：
- 无额外费用。
- 虚拟卡使用后可以享受 Capital One 信用卡所有福利。
- 退款可以退至真实信用卡账户。
缺点：
- 需要使用电脑操作并安装插件。
2. Citibank
部分花旗卡的用户可使用虚拟卡服务。在 Citi 官网注册后，你可以生成虚拟信用卡号。每个虚拟卡号最多使用12个月。
优点：
- 无需额外费用。
- 虚拟卡消费会显示在真实信用卡账单中，便于对账。
缺点：
- 仅部分花旗卡用户可以使用虚拟卡服务。
3. Wells Fargo
Wells Fargo 提供的电子钱包服务允许你绑定现有的信用卡或借记卡，并生成一个独特的电子卡号。通过 Google Pay、Samsung Pay 或 Apple Pay 绑定后，可在实体店使用。
优点：
- 所有 Wells Fargo 用户都能使用。
- 无需额外费用。
- 电子卡可用于实体店支付。
缺点：
- 如果他人解锁你的手机，就能使用你的 Wells Fargo 卡。
4. American Express
美国运通的虚拟卡服务只对商业信用卡用户开放。用户可以通过美国运通 Go™ 计划为员工创建虚拟卡，并管理支出限额。
优点：
- 高效管理员工采购支出。
- 员工可以立即使用虚拟卡进行网购或实体店消费。
缺点：
- 仅向商业用户提供虚拟卡服务。
5. U.S. Bank
U.S. Bank 提供的虚拟卡服务仅对商业用户开放，需要申请并等待专员联系。
优点：
- 一次性使用的虚拟卡，没有盗用风险。
- 支付供应商货款时无需邮寄支票。
缺点：
- 仅对商业用户开放。
第三方虚拟信用卡服务
如果你的银行没有提供虚拟卡服务，第三方虚拟卡服务公司也能帮助你创建虚拟卡，通常需要绑定银行账户或信用卡，并支付少量费用。以下是几家可供个人用户使用的虚拟卡服务提供商。
1. Wise
Wise 提供的虚拟信用卡叫做 Wise digital card，必须先申请实体卡，但在实体卡到达之前，就可以在手机 app 中设置虚拟卡。最多可设置3张虚拟卡，且每次交易后都可以冻结虚拟卡。
优点：
- 无额外费用。
- 每次消费后可冻结虚拟卡，下次使用前再解冻。
- 支持 Apple Pay、Google Pay 等电子钱包。
缺点：
- 必须先申请实体卡才能设置虚拟卡。
2. Blur
Blur 提供的虚拟卡服务需要成为 Blur Premium 会员（年费为 $39）。会员可以创建 Masked Cards，并使用这些卡进行在线支付。
优点：
- 允许使用 Visa、MasterCard、Amex 等信用卡购买虚拟卡。
- 虚拟卡可设定假名。
缺点：
- 需要成为 Premium 会员。
- 存在额外手续费。
3. Privacy
Privacy 允许你通过绑定美国的 checking account 来创建虚拟卡。免费会员每月可创建12张虚拟卡，付费会员则可以创建更多，并享受1%的返利。
优点：
- 免费会员每月可创建12张虚拟卡。
- 可以设置消费上限，避免不必要的费用。
缺点：
- 仅限于网购。
4. US Unlocked
US Unlocked 提供一次性使用和特定商家可多次使用的虚拟卡，适合用于海淘，支持外币充值。
优点：
- 可创建一次性卡或特定商家使用的卡。
- 支持多种货币充值，适合海淘用户。
缺点：
- 收取月费及每次充值手续费。
免责声明：本文内容仅供信息参考，不构成财务或税务建议。使用任何信息前，请咨询专业人士。
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